On cherche « FMA assurance moto » parce qu’on a repéré ce courtier spécialisé deux-roues et qu’on veut savoir concrètement ce qu’il propose avant de signer. FMA est un courtier qui distribue des contrats souscrits auprès de Wakam, un assureur agréé par l’ACPR.
Connaître ce montage est la première chose à vérifier : votre contrat est porté par Wakam, pas par FMA lui-même. En cas de sinistre, c’est Wakam qui indemnise. FMA, lui, gère la relation client, la tarification et le suivi du dossier.
Courtier ou assureur : ce que change le statut de FMA au quotidien
Quand on souscrit chez un assureur direct, on a un seul interlocuteur de A à Z. Avec un courtier comme FMA, la chaîne est différente : FMA négocie les conditions auprès de Wakam, fixe les grilles tarifaires et traite les demandes courantes.
En pratique, cela signifie que la qualité de service dépend autant du courtier que du porteur de risque. Les retours varient sur ce point : certains motards apprécient la réactivité du service client FMA, d’autres signalent des délais lors de sinistres complexes, parce que le dossier transite entre deux entités.
Ce qu’il faut vérifier dans les dispositions particulières
Le contrat FMA repose sur des dispositions générales rédigées par Wakam (référence CG-WAK-2R) et des dispositions particulières qui adaptent les garanties à votre profil. Avant de signer, on lit les dispositions particulières en priorité : c’est là que figurent les franchises réelles, les plafonds d’indemnisation et les exclusions spécifiques à votre moto.
- Vérifiez le montant de la franchise vol et la franchise dommages tous accidents, qui peuvent varier fortement selon la cylindrée et la valeur du deux-roues.
- Contrôlez le plafond de la garantie équipements (casque, blouson, gants) : un plafond trop bas oblige à compléter de sa poche après un accident.
- Cherchez la clause relative à la garantie conducteur, notamment le seuil d’AIPP (Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique) à partir duquel l’indemnisation se déclenche. Un seuil bas protège mieux.
Garanties FMA moto : formules, options et pièges tarifaires
FMA propose plusieurs niveaux de couverture, de la responsabilité civile obligatoire (tiers simple) jusqu’à une formule tous risques.
Responsabilité civile, tiers étendu ou tous risques
La responsabilité civile seule coûte le moins cher, mais elle ne couvre ni vos blessures ni votre moto. Le tiers étendu ajoute généralement le vol, l’incendie et les catastrophes naturelles. Le tous risques y ajoute les dommages tous accidents, y compris en tort.
Le tiers étendu reste le meilleur compromis pour une moto de plus de cinq ans, dont la valeur de remplacement ne justifie pas la surprime d’un tous risques. Sur une moto récente ou financée à crédit, le tous risques s’impose.
Options à activer ou à éviter
La garantie conducteur mérite une attention particulière. Beaucoup de contrats moto fixent un seuil d’AIPP élevé, ce qui exclut les blessures « intermédiaires » (fracture du poignet, entorse grave). Chez FMA, on vérifie ce seuil dans les dispositions particulières et on demande au courtier de le baisser si l’option existe.
La garantie assistance zéro kilomètre est un autre point concret. Sans elle, une panne devant chez vous n’est pas prise en charge. Demandez systématiquement si l’assistance couvre le remorquage dès zéro kilomètre, car certaines formules FMA ne l’incluent qu’à partir d’une distance minimale.
Bonus-malus moto chez FMA : cas particuliers à connaître
Le coefficient de réduction-majoration (bonus-malus) fonctionne globalement comme en auto, mais avec des subtilités propres aux deux-roues. Un accident responsable entraîne une majoration de 25 % du coefficient, tandis qu’une année sans sinistre le réduit de 5 %.
La particularité souvent ignorée : le bonus-malus n’est pas toujours appliqué aux 125 cm³ et aux cyclomoteurs. Les assureurs peuvent choisir de l’appliquer ou non sur ces catégories. Chez FMA, il faut vérifier dans le contrat si votre 125 est soumise au CRM ou si la tarification repose uniquement sur d’autres critères (âge, ancienneté du permis, lieu de stationnement).
Conséquence directe : un sinistre responsable sur un 125 n’aura pas forcément le même impact tarifaire que sur une moto de grosse cylindrée. Si vous passez d’un scooter 125 à une moto A2, demandez à FMA comment votre historique sera transféré.
Relevé d’informations : le document qui conditionne votre tarif
Le relevé d’informations résume votre historique d’assurance : date de souscription, sinistres déclarés, coefficient bonus-malus à la dernière échéance. Votre ancien assureur doit vous le fournir sur simple demande. Sans ce document, FMA appliquera un coefficient neutre (1,00), ce qui revient à payer plus cher si vous aviez un bon bonus.
Hivernage, inter-files et contrôle technique : trois sujets qui impactent votre contrat
Hivernage et suspension de garanties
Beaucoup de motards remisent leur moto en hiver et pensent pouvoir suspendre leur assurance. En réalité, l’obligation d’assurance persiste même si la moto ne roule pas, dès lors qu’elle n’est pas officiellement retirée de la circulation. FMA peut proposer une formule d’hivernage qui réduit certaines garanties (et la cotisation), mais la responsabilité civile reste obligatoire.
On ne peut donc pas résilier totalement pendant quatre mois pour économiser. La solution : demander à FMA une formule hivernage qui maintient la RC et le vol/incendie tout en suspendant les garanties dommages.
Conduite inter-files et couverture
Depuis janvier 2025, la circulation inter-files est autorisée dans un cadre national strict : uniquement sur autoroutes et routes à au moins deux voies par sens séparées par un terre-plein central, avec une vitesse comprise entre 70 et 130 km/h. Un accident survenu hors de ces conditions (par exemple en agglomération) peut être requalifié en infraction, avec une contravention de quatrième classe et un retrait de points.
Côté assurance, vérifiez que le contrat FMA ne contient pas d’exclusion liée à la conduite inter-files. En principe, un accident en inter-files dans le cadre légal est couvert normalement. Hors cadre légal, l’assureur pourrait invoquer une faute pour réduire l’indemnisation.
Contrôle technique deux-roues
Le contrôle technique des deux-roues est désormais en vigueur. Il ne conditionne pas directement la validité de l’assurance, mais un défaut critique non corrigé peut poser un problème en cas de sinistre si l’assureur démontre un lien entre la défaillance et l’accident. Garder son contrôle technique à jour évite ce type de contestation.
Résiliation et changement d’assurance moto : délais et méthode
Grâce à la loi Hamon, on peut résilier son contrat d’assurance moto à tout moment après la première année, sans frais ni justification. La résiliation prend effet un mois après la notification. FMA, comme tout courtier, doit respecter ce cadre.
Pour quitter FMA, on envoie une lettre de résiliation (recommandé ou via l’espace client si disponible) au courtier, qui transmet à Wakam. Demandez votre relevé d’informations en parallèle pour ne pas retarder la souscription chez un nouvel assureur.
Si c’est FMA qui résilie votre contrat (après un sinistre grave ou un défaut de paiement), la mention figure sur le relevé d’informations et complique la recherche d’un nouvel assureur. Dans ce cas, les assureurs spécialisés en profils résiliés deviennent la piste principale, souvent avec des tarifs majorés.
Critères pour évaluer FMA face à d’autres assureurs moto
Comparer les assurances moto uniquement sur le prix mensuel est une erreur fréquente. On regarde aussi le niveau de franchise, le plafond de la garantie conducteur, la qualité de l’assistance et les délais de gestion des sinistres.
- Franchise dommages : comparer le montant en euros et vérifier s’il s’agit d’une franchise fixe ou proportionnelle.
- Garantie conducteur : comparer le capital décès, le plafond d’incapacité et surtout le seuil d’AIPP déclencheur.
- Assistance : vérifier la couverture zéro kilomètre, le rapatriement et le prêt d’un véhicule de remplacement.
- Délai de gestion : interroger le service client sur le délai moyen d’indemnisation après déclaration de sinistre.
FMA met en avant des tarifs compétitifs et des garanties co-construites avec des motards. C’est un argument de différenciation, mais il ne dispense pas de lire les conditions générales et particulières avant de signer. Le contrat idéal est celui qui couvre vos risques réels au juste prix, pas celui qui affiche la prime la plus basse avec des exclusions invisibles.
Pour obtenir un tarif adapté à votre moto et à votre profil, le formulaire ci-dessous vous permet de recevoir un devis gratuit et d’être rappelé par un professionnel qui pourra détailler les garanties point par point.
